وارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 8.0٪ بالمقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي ليصل إلى 1.5 مليار درهم مدفوعاً بنمو قوي في صافي دخل الفوائد، كما ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 17.2٪ بالمقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، مدفوعاً بزيادة سنوية بلغت 6.4٪ في حجم القروض وتحسّن في هامش صافي الفائدة.
واستقرت نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات عند مستويات مرتفعة، كما استقرت نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي عند مستوى مرتفع بلغ 46.1٪، وتعتبر هذه النسبة الأفضل في فئتها ونمت الإيرادات الأخرى بنسبة 12.1٪ بالمقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي.
وارتفع نمو إجمالي الأصول بنسبة بسيطة بلغت 1.0٪ لتصل إلى 106.9 مليارات درهم، مع انخفاض القروض والسلف بنسبة طفيفة أيضاً قدرها 2.4٪ لتستقر عند 56.7 مليار درهم بالمقارنة بشهر ديسمبر 2024.
ونمت ودائع العملاء بنسبة 3.9٪ لتصل إلى 71.2 مليار درهم بالمقارنة بديسمبر 2024، واستقرت نسبة القروض إلى الودائع عند مستوى قوي بلغ 79.6٪ في نهاية مارس2020.
وبلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 29.0٪ بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 31.1 مليار درهم، وبقيت نسبة كفاية رأس المال ونسبة رأس المال من المستوى 1 فوق الحد الأدنى المسموح به بكثير وفقاً للتعليمات التنظيمية، حيث بلغتا 16.2٪ و15.0٪ على التوالي، واستقرت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض عند مستوى 3.7٪ في نهاية شهر مارس2020،
وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.40 مليارات درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 131.0٪ للقروض المتعثرة.
الأرباح الصافية
وقال عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق: تؤكد النتائج المالية التي سجلها المشرق في الربع الأول استمرار الأداء القوي لمختلف مجموعات أعمالنا المصرفية، وتعكس نتائجنا استقرار الاقتصاد الإماراتي وثباته في وجه التقلبات التي تشهدها سوق النفط.
وقد أظهر القطاع المصرفي عموماً، والمشرق على وجه الخصوص، قوة لافتة في مواجهة الاضطراب الاقتصادي المرتبط بأسواق النفط في المنطقة، ويسرني أن أعلن عن تسجيل أداء قوي في بداية العام، مع زيادة في الأرباح الصافية بنسبة 13٪ ووصول الدخل التشغيلي إلى 1.5 مليار درهم مدفوعاً بنمو قوي في صافي دخل الفوائد، والذي ارتفع بنسبة كبيرة بلغت 17.2٪ بالمقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي. يواصل المشرق الاستفادة من قوة الموازنة العمومية واستقرار الأرباح والمستوى الجيد للسيولة.
ولا شك في أن هذه الأساسيات بالغة الأهمية، فهي تمكننا من استثمار موارد كبيرة في ابتكار وتطوير منتجاتنا الرائدة على مستوى السوق حتى أصبح الابتكار والتميز مرتبطاً باسم بنك المشرق.
وأضاف عبد العزيز الغرير: «بالنظر إلى الاقتصاد ككل، فإنّ ما تبقى من العام2020 سيوفر فرصاً جديدة للمشرق ليواصل تقدمه ويعزز موقعه الريادي على مستوى المنطقة. ونحن نعتقد أن المؤسسات التي تلتزم بالابتكار والتميز وتقديم تجربة مميزة فعلاً للعملاء هي التي ستحقق أفضل النتائج خلال الفترة المتبقية من العام2020 وما بعده».
الدخل التشغيلي
بلغ إجمالي الدخل التشغيلي نحو 1.49 مليار درهم في الربع الأول من العام2020، بزيادة قدرها 8.0٪ عن الربع الأول من العام السابق، حين بلغ 1.38 مليار درهم. أمّا بالمقارنة بالربع السابق، فقد انخفض الدخل التشغيلي بنسبة 1.7٪ عما كان عليه في الربع الرابع من العام 2024 (حين بلغ 1.52 مليار درهم).
وبلغ صافي دخل الفوائد 804 ملايين درهم، مرتفعاً بنسبة 17.2٪ بالمقارنة بالعام السابق، بفضل زيادة بلغت 6.4٪ في حجم القروض عما كانت عليه في الربع الأول من العام 2024، وتحسّن بمقدار 5 نقاط أساس في هامش صافي الفائدة من 3.08٪ في مارس 2024 إلى 3.12٪ في مارس هذا العام. وبالمقارنة بالربع السابق، فقد انخفض صافي دخل الفوائد بنسبة بسيطة بلغت 1.3٪ بالمقارنة بالربع الرابع من العام 2024، حين بلغ 814 مليون درهم.
الأصول وجودة الأصول
سجّل المشرق نمواً طفيفاً في إجمالي الأصول بنسبة 1.0٪ لتصل إلى 106.9 مليارات درهم في نهاية الربع الأول من العام2020، بالمقارنة مع 105.8 مليارات درهم مع نهاية العام 2024. وانخفضت القروض والسلف قليلاً بنسبة 2.4٪ خلال الأشهر الثلاثة الأولى من العام2020 لتستقر عند 56.7 مليار درهم، بالمقارنة بـ 58.0 مليار درهم في نهاية ديسمبر 2024، ويرجع هذا الانخفاض في معظمه إلى تراجع القروض التقليدية بنسبة 2.7٪. أمّا بالمقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، فقد ارتفعت القروض والسلف بنسبة 6.4٪ مدفوعة بزيادة بلغت 7.2٪ في القروض التقليدية.
وبلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 29.0٪، بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 31.1 مليار درهم في نهاية الربع الأول. وانخفضت نسبة القروض إلى إجمالي الأصول قليلاً إلى مستوى 53.0٪ بالمقارنة بنسبة 54.8٪ في نهاية العام 2024.
نمت ودائع العملاء بنسبة 3.9٪ بالمقارنة بديسمبر 2024 لتصل إلى 71.2 مليار درهم، مدفوعة بزيادة الودائع الإسلامية بنسبة 12.6٪ ونمو الودائع التقليدية بنسبة 3.2٪. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 79.6٪ بالمقارنة بنسبة 84.8٪ في ديسمبر 2024. وبالمقارنة بالربع الأول من العام السابق، نمت ودائع العملاء بنسبة 15.0٪ عما كانت عليه في مارس 2024 (حين بلغت 61.9 مليار درهم)، بفضل النمو في الودائع التقليدية والإسلامية.
رأس المال والسيولة
بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.2٪ بتاريخ 31 مارس2020 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفقاً للتعليمات التنظيمية 12٪) بالمقارنة بنسبة 16.6٪ في نهاية ديسمبر 2024. وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند مستوى 15.0٪ وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والذي يبلغ 8٪، (بينما كانت هذه النسبة 15.3٪ في 31 ديسمبر 2024).
واصلت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات في المشرق تقديم خدمات مصرفية استثمارية بمستوى عالمي للعملاء، خصوصاً في مجالات تمويل الشركات والعقارات والخدمات الاستثمارية وحلول إدارة النقد والتجارة.
وحقق فريق تمويل الشركات بداية قوية في الربع الأول من العام2020، حيث نجح في إتمام أربع صفقات تصل قيمتها إلى ملياري دولار أميركي، ويتوقع الفريق استمرار هذا النمو في الربع المقبل بفضل مجموعة الصفقات الجيدة التي يجري إعدادها، مستنداً إلى نجاحه المشهود في إدارة الاكتتابات، حيث بلغت قيمة الصفقات التي أتمها في العام 2024 نحو 10.2 مليارات دولار.
أما فريق التمويل العقاري والاستشارات فهو يملك خبرات في جميع القطاعات الرئيسية بما في ذلك التجارة والصناعة والإسكان والتجزئة، وتتبع له شركة معتمدة من قبل مؤسسة التنظيم العقاري لإدارة الأمانات تحظى بحصة قيادية تقارب 50٪ من السوق.
بالإضافة إلى ذلك، واصل المشرق الإسلامي، وحدة الحلول المتكاملة للمنتجات المصرفية والخدمات والاستشارات الإسلامية، عمله المكثف في جميع مجالات الخدمات المصرفية للشركات، وكانت العديد من أفضل الصفقات التي تم إنجازها في العام 2024 متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن بينها صفقة شركتي إزدان ودريك آند سكل واللتين فازتا بجوائز أفضل الصفقات، كل في فئتها.
وخلال الربع الأول، أصبح المشرق المؤسسة المالية الوحيدة في المنطقة التي تفتتح أول فرع آلي بالكامل imashreq. ويقع هذا الفرع الآلي في محطة مترو ديرة سيتي سنتر، كما يخطط البنك لافتتاح 4 فروع imashreq آلية أخرى في مختلف أنحاء الإمارات خلال العام الجاري، ويتيح فرع imashreq للعملاء إجراء جميع معاملاتهم المصرفية، مثل فتح الحساب، والتقدم بطلب للحصول على قرض، والإيداع في حساب التوفير، وتحويل الأموال، وتتصف جميع الخدمات بأنها فورية ورقمية.