كما ارتفعت الأرباح التشغيلية بنسبة 6.3% لتصل الى 389 مليون درهم مقارنة بـ 366 مليون درهم للفترة نفسها من العام الماضي نتيجة للارتفاع الحاصل في كل من صافي إيرادات الفوائد والتي ارتفعت بدورها بنسبة 9.2% لتصل الى 407.6 ملايين درهم (373.3 مليون درهم للربع الأول – 2024) كنتيجة لنمو الميزانية العمومية والإيرادات من غير الفوائد والتي ارتفعت بنسبة10.9% لتصل إلى 173.5 مليون درهم (156.4 مليون درهم للربع الأول – 2024) نتيجة لجهود البنك المبذولة لزيادة حصته من محفظة الأعمال لدى عملائه.
وارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 17.2% للربع الأول من2020 لتصل إلى 191.9 مليون درهم مقارنة بـ 163.7 مليون درهم للربع الأول من 2024. حيث قام البنك بالتركيز على مبادراته الاستراتيجية لتنمية قطاع الخدمات المصرفية للأفراد من خلال زيادة عدد موظفي المبيعات وتوسعة شبكة التوزيع والموارد اللازمة لمنصته الرقمية الجديدة. مما أدى إلى ارتفاع المصاريف غير الثابتة لدعم الحجم المتنامي للأعمال. حيث بلغت نسبة كفاءة التشغيل 33%.
القروض
وبلغت القروض والتسليفات 33.8 مليار درهم بزيادة 13% مقارنة بـ 29.9 مليار درهم في 31 مارس 2024، في حين ارتفعت بنسبة 5.2% مقارنة بـ 32.1 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2024. وجاء هذا النمو في القروض والتسليفات كنتيجة للنمو الحاصل في قطاع الأعمال المصرفية للأفراد وقطاع الأعمال المصرفية التجارية. حيث بلغ إجمالي قروض الأعمال المصرفية للأفراد 4.8 مليارات درهم مرتفعا بنسبة 39% مقارنة بـ 3.4 مليارات درهم كما في 31 مارس 2024 في حين ارتفع بنسبة 7.4% مقارنة بـ 4.5 مليارات درهم كما في 31 ديسمبر 2024.
وبلغ إجمالي قروض الأعمال المصرفية التجارية 8.8 مليارات درهم مرتفعا بنسبة 25% مقارنة بـ 7 مليارات درهم كما في 31 مارس 2024 في حين ارتفع بنسبة 6.6% مقارنة بـ 8.2 مليارات درهم كما في 31 ديسمبر 2024.
الودائع
وارتفعت ودائع العملاء والبالغة 34.7 مليار درهم كما في 31 مارس2020، بنسبة 13.7٪ مقارنة بـ 30.5 مليار درهم كما في 31 مارس 2024، في حين ارتفعت بنسبة 7.9% مقارنة بـ 32.2 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2024. هذا وتشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ما نسبته 52% من إجمالي ودائع العملاء.
واستمر البنك بالحفاظ على مستويات جيدة من السيولة حيث بلغت نسبة التسليفات إلى مصادر الأموال المستقرة 82.5% كما في 31 مارس2020 (31 ديسمبر 2024: 82.6%) ومقارنة بنسبة 100% الحد الأقصى المسموح به بحسب تعليمات المصرف المركزي. وبلغت نسبة الاستخدامات لمصادر الأموال المستقرة 86.7% (31 ديسمبر 2024: 86.4%) مقارنة بـالمتطلبات التنظيمية اقل من 100%.
وبلغت نسبة كفاية رأس المال ونسبة كفاية الشق الأول من رأس المال 18.17% و 16.96% على التوالي وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى بحسب متطلبات المصرف المركزي والبالغة 12% و 8% على التوالي. وبلغت نسبة الملاءة المالية المحتسبة بحسب تعليمات بازل -3 نسبة 12.96% (31 ديسمبر 2024: 13%) مقارنة بالحد الأدنى المنصوص عليه والبالغ 3%.
جهود
وقال بيتر بالتوسن، الرئيس التنفيذي للبنك: «استمر بنك دبي التجاري بتحقيق نمو إيجابي في أرباحه بفضل تضافر جهود كافة قطاعات الأعمال، مما أدى إلى تنويع أكثر لعائدات البنك. في حين تمكن البنك من إصدار قروض جديدة بقيمة اجمالية بلغت 5 مليارات درهم في الربع الأول من2020 .»
وأضاف «يسرّنا الإعلان عن الاستحواذ على محفظة قروض الشركات الكبرى من البنك الملكي الأسكتلندي في الإمارات. والتي تضم شركات كبرى قائمة ذات مساهمة اقتصادية فاعلة ووضع ائتماني ممتاز. إن محفظة قروض الشركات عالية الجودة تتماشى مع توجهنا الاستراتيجي، كما وتسهم في توسيع قاعدة عملائنا من الشركات الكبيرة». وأضاف «مع تنامي مساهمة الخدمات المصرفية للأفراد في صافي أرباح البنك فضلاً عن العائدات من قطاعي الشركات الكبرى والمؤسسات التجارية، يتوقع البنك أن يستمر النمو القوي لأرباحه الصافية في العام2020 وما بعده.»
القروض المصنفة
انخفضت نسبة القروض المصنفة من اجمالي القروض لتصل إلى 7.64% كما في 31 مارس2020 مقارنة بـ 10.28% كما في 31 مارس 2024 كنتيجة للانخفاض الحاصل في القروض المصنفة مقابل الارتفاع في محفظة القروض. وارتفعت المخصصات الصافية المقتطعة لانخفاض القيمة لتصل إلى 94 مليون درهم للربع الأول من2020 مقارنة بــ 81 مليون درهم للفترة نفسها من العام الماضي. حيث تمثل المخصصات العامة ما نسبته 1.5% من إجمالي الموجودات المرجحة للمخاطر. في حين تحسنت نسبة التغطية للقروض المصنفة لتصل إلى 97.5% مقارنة بـ 86.3% كما في 31 مارس 2024.